Qu'est-ce que l'assurance vie ?

En échange d’une somme d’argent reçue en une ou plusieurs fois, l’assureur s’engage à verser un capital ou une rente au souscripteur du contrat si celui-ci est vivant au terme du contrat. Si le souscripteur décède, le capital investi sur le contrat d’assurance vie ainsi que les plus-values réalisées se transmettront aux bénéficiaires désignés par le souscripteur.

Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie peuvent être placées sur des supports d’investissement différents et répondre à plusieurs types d’objectifs patrimoniaux comme :

• Constitution et valorisation d’une épargne sur le long terme ;
• Préparation à la retraite;
• Protection des proches;
• Optimisation de la transmission du patrimoine;

Le capital reste disponible à tout moment

Contrairement à ce qu’on pourrait penser, l’argent versé sur une assurance vie n’est jamais bloqué. En cas de besoin d’argent, un contrat d’assurance-vie offre deux possibilités : l’avance et le rachat. Il existe deux types de rachats : le rachat total qui met un terme au contrat et le rachat partiel qui peut être effectué tout au long de la vie de votre contrat, pour faire face à un besoin ponctuel ou compléter vos revenus au fil du temps.

Vous pouvez également opter pour l’avance, sorte de prêt temporaire qui devra être remboursé avec intérêts. L’avance comporte deux avantages majeurs :

• Elle ne diminue pas le montant du capital de l’assurance vie qui continue à fructifier normalement, comme si aucune somme n’avait été retirée.
• L’avance ne modifie en rien le fonctionnement du contrat. Elle n’est pas déduite de votre épargne. La possibilité d’obtenir une avance est précisée dans les clauses du contrat d’assurance vie tout comme le taux d’intérêt appliqué.

Ne pas confondre assurance décès et assurance vie

Contrairement aux idées reçues, l’assurance vie n’a aucun rapport dans son fonctionnement avec l’assurance décès. Ce dernier est un contrat de prévoyance où le seul objectif est de protéger ses proches en cas de décès. L’assuré verse des primes (mensuelles, trimestrielles, semestrielles, annuelles ou unique), qu’il ne récupérera pas, en échange de quoi au moment de son décès avant le terme du contrat, ses bénéficiaires bénéficieront d’un capital dont le montant est connu dès la souscription.

Alors que l’adhérent d’un contrat d’assurance vie n’effectue pas de versements à fonds perdus. Qu’il soit en vie ou non à l’échéance du contrat, l’assureur devra verser le montant de l’épargne accumulée sur le contrat.